保险理赔实例丨复星团结妈咪保贝，髓母细胞瘤，重疾理赔80万元|hth华体育官方入口官方网站

本文摘要：首发：文文大保贝儿大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。

首发：文文大保贝儿大家好，我是文文大保贝儿，你的脚后跟部保险博主。今天的理赔故事来自复星团结康健，理赔产物是文文大保贝儿强烈推荐给所有小朋侪的——妈咪保贝少儿重疾险。

去年4月，秦爸爸（假名）为儿子小贝，投保了一份复星团结妈咪保贝。选择的保障内容是：缴费10年，保障30年，重疾基本保额80万，同时附加了少儿特定疾病和稀有病保障责任、以及二次重疾赔付责任，年缴保费共计1944元。

刚过等候期不久，小贝中断性的泛起了头痛的症状，在不停加重的同时，还开始陪同着走路不稳的情况。经医院完善检查后，小贝因“髓母细胞瘤伴播散可能（四脑室、鞍上池）”举行了手术，实施了全切切除病变。

凭据条约约定，小贝切合保险条款中重大疾病里的“恶性肿瘤”理赔条件，复星团结康健保险公司一次性给付了重大疾病保险金80万元。同时，由于秦爸爸在投保时，附加了“二次重疾保障责任”，因此，此次理赔同时宽免了后期应缴纳的全部保费（合计17496元），保险条约依然继续有效，小贝在未来的29年里，依然享有80万元的重疾保障。对于重疾险产物，文文大保贝儿很明白大家在投保时候的担忧。没有见过理赔案例，总以为有点不放心。

可是，所有的理赔案例，背后都是一个让人有些心酸的故事。尤其是像少儿重疾险产物，背后都是一个个鲜活的小生命。

文文大保贝儿宁肯被大家质疑产物，也实在不愿意看到小朋侪出险的案例。这价格太极重。还是希望大家都能健康健康、平平安安，保险啊，就让他们都浪费掉吧~01理赔流程投保产物：复星团结妈咪保贝投保时间：2019年4月17日投保形态：80万基本保额，交10年，保30年保障内容：基本保额80万+少儿特定疾病+稀有病+重疾二次赔理赔金额：800000元（重疾）提交理赔申请：2020年2月29日了案打款：2020年3月25日 这个理赔案，赔的也不“快”。

文文大保贝儿查了一下，2020年的2月29日至3月25日，一共有17个事情日。刚过等候期不久即出险，还是800000元的重疾理赔金额，而且是在受疫情影响、艰难复工的情况下，17个事情日赔付到账，并不“快”，但真的也不慢了。文文大保贝儿在给大家做咨询的时候，有的小同伴上来就问：这个赔的快吗？每次都给文文大保贝儿问的一头黑线。

“理赔”这么专业的事情，“理赔时效”更不是靠文文大保贝儿一张嘴就可以答应的。更况且，所有的理赔都是个案，出险的情况都不知道，碰面临什么情况也不知道，上来就问我理赔“快不快”，臣妾真的不知道啊！关注保险保障，条款内容，远比关注“是不是赔的快”更重要。理赔都是看条款。

02理赔经由生病：2020年1月因为小贝中断性的泛起头痛的状况，秦爸爸以为是小贝伤风了，就带小贝到医院看病。厥后，小贝头痛的情况不停加重，甚至还泛起了走路不稳的情况，于是，秦爸爸带着小贝到省里的儿童医院看病。

经由核磁检查，提示发生了颅内病变，医生建议做进一步检查。入院：2020年2月在医生的建议下，秦爸爸带着小贝到北京天坛医院求医。在天坛医院，小贝接受了更完善的检查。

之后，小贝因“髓母细胞瘤伴播散可能（四脑室、鞍上池）”被摆设住院。并于2月11日举行了手术。小贝的手术很顺利，全切切除病变。

术后住院两周，于2月25日管理了出院。理赔：2020年2月29日在小贝出院后，秦爸爸向复星团结康健保险公司提交了理赔申请。“髓母细胞瘤”切合妈咪保贝少儿重疾保险条款中，重大疾病里的“恶性肿瘤”理赔条件。

同时，由于秦爸爸在投保时，附加了“二次重疾保障责任”，因此，此次理赔同时宽免了后期应缴纳的全部保费（合计17496元），条约继续有效，小贝在未来的29年里，依然享有80万元的重疾保障。了案：2020年3月25日 秦爸爸收到了来自复星团结康健保险公司的一次性重疾理赔金，共计80万元。*本资料仅供参考，详细保险责任、责任免去等事项，以《复星团结妈咪保贝少儿重大疾病保险条款》及生效保险条约为准。文文大保贝儿真的不敢想，小小年龄的小贝，是如何蒙受这么大的手术的。

小小的生命，大大的勇敢。希望小贝在后续放化疗治疗中也要坚强，健康健康，平安长大。03文文大保贝儿不是医学生，对于许多疾病的名称，我也是在一个一个的理赔案中逐步学会的。

髓母细胞瘤（Medulloblastoma），是一种生长迅速的恶性肿瘤，发生于后颅窝及小脑。凭据2016年WHO神经系统肿瘤的分类，髓母细胞瘤仍归于“胚胎性肿瘤”，按组织学上分为：经典型、促纤维增生/结节型、广泛结节型、大细胞型/间变性。

病理：肿瘤血管富厚而呈紫红或灰红色，肿瘤界线比力清楚，质地较脆。可见坏死，钙化囊变少见。

在髓母细胞瘤（MB）的组织病理分型中，促结缔组织增生/结节型或促结缔组织增生伴广泛结节型预后最好，经典型次之，大细胞型或间变型髓母细胞瘤患者的预后最差。髓母细胞瘤早期发现较难题，可能仅体现为流感症状。

随着肿瘤生长，以头痛、头晕、恶心、吐逆为常见症状, 多数体现为神志冷淡、行走不稳、视力下降、共济失调。髓母细胞瘤可发生在小脑的任何部位, 但绝大多数发生在小脑蚓部并充满第四脑室。肿瘤易压迫阻塞第四脑室, 引起脑脊液循环障碍而发生脑积水。髓母细胞瘤是常见的、恶性水平高，且预后较差的胚胎源性肿瘤。

髓母细胞瘤多发于儿童，是儿童第2位常见肿瘤，约占儿童颅内肿瘤15%-25%，凌驾70%的儿童髓母细胞瘤发生在10岁以下，约莫2/3是男性。成人髓母细胞瘤较少见，在成人仅占中枢神经系统肿瘤的1%。因为没有完全明确发生原因，因此关于“髓母细胞瘤”，还没有预防方法。

在治疗上，首选外科手术，辅助放疗和化疗等治疗。04小贝的这个理赔案例，让文文大保贝儿想了许多。1944元的保费，重疾赔付了80万，而且另有一次80万重疾保额，823倍的杠杆，相信对于秦爸爸来说，是一定水平上的“雪中送炭”。

可是，我们来思考一下几个问题：1，孩子未来还可以再买重疾险吗？很难，重疾险，医疗险，甚至是寿险，都已经与小贝无缘了。意外险，以及不要康健见告的学平险，另有购置的时机。

可能选择的规模，已经很是有限。2，不分组多次赔的保障是否重要？说实话，文文大保贝儿本人，或许率不会推荐设置“定期重疾二次赔”的保障。

30年内发生两次重疾，这概率，不太大。况且，重疾预算2000块钱的话，我可能就会建议思量设置恒久保障了，好比妈咪保贝保到70岁。

可是这个世界上，真的没有完美的保险设置方案。除非，当风险来临，我们“事后诸葛亮”的倒推回去——如果我其时这么买保险就好了……买保险这个事啊，保费算的清楚，保障算得清楚，风险，怎么也算不清楚。

3，宝宝的重疾险，买定期还是买终身？条件允许的话，保障年限只管长一些；条件不允许的话，保额尽可能的高一点。有爸爸妈妈说，那横竖有“忠诚客户权益”，保障30年就好，未来让孩子自己去买。

这样想，固然是没问题的，但“忠诚客户权益”生效的前提，是这30年间，都没有发生过轻症、中症、重疾的理赔。一旦发生理赔，“忠诚客户权益”也就直接失效了。试想一下，小贝在理赔过一次恶性肿瘤之后，或许率可能碰面临终身无法再买保险、连续“风险裸奔”的情况。

会不会几多还是有些忏悔呢，为什么其时就没有买更恒久一些的保险保障？文文大保贝儿再跟大家说一下宝宝的重疾险设置思路：想要兼顾“低保费”和“高保额”，就给两个联合起来买。好比买一点妈咪保贝这种重疾多次赔、保障至终身（或80岁）的，再搭配一些定期的、保额会长大的晴天保保逾越版。这样，终身和定期都有了保障，而且在孩子成年之前保额可以保到最高。而且，万一中间发生了理赔风险，也不用担忧未来买不了保险的问题。

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